多家银行从“有资金”转为“有技术” 用人工智能、大数据、区块链等提高竞争力

科技赋能金融机构 打造“极智”服务

2019/03/15


    安心消费智能服务

    在大数据、互联网、云计算、人工智能、区块链等前沿科技的推动下,金融与科技的深度融合步伐逐渐加快,金融核心竞争力从过去的“有资金”向“有技术”转变,对于数据技术的掌握和运用也成为各金融机构的核心竞争力。在此种情况下,一些机构展开了一系列的开发和利用,也为业界拥抱智能时代,实施高效、便捷、准确性服务提供注脚。

    苏宁金融

    借力大数据风控 保障金融安全

    大数据风控首先离不开海量的数据。作为一家智慧零售企业,苏宁的产品业务积累丰富,凭借苏宁线上线下海量的用户群体、特有的O2O零售模式和从采购到物流的全价值链经营模式,打造了苏宁支付、链速融、乐业贷、任性付、任性贷、零钱宝、苏宁智投、苏宁延保、苏宁卡等一系列知名产品,这些都为苏宁金融布阵大数据风控提供了天然优势。

    在丰富多元的数据源基础上,苏宁金融运用生物特征识别、大数据风控、物联网金融、区块链、金融AI、金融云六大核心金融科技,做基于数据的精准营销和风险控制,为各类金融业务的快速发展提供全方位技术保障。近年来,苏宁金融在区块链、大数据风控、金融AI领域取得突破性进展。

    在大数据风控领域,苏宁金融打造了大数据反欺诈平台,让交易资金损失率低于百万分之一,保障了苏宁金融用户超1万亿的资金交易安全;同时推出“多普勒”企业风险预警系统,对企业风险进行预警;此外,该平台还构建了“哥白尼”企业知识图谱,支持企业关系图谱、企业风险图谱、投资图谱、股权关系图谱、疑似实际控制人图谱。

    在区块链领域,苏宁金融上线了国内首个金融区块链黑名单共享系统,实现金融机构间的反欺诈黑名单的安全共享和存储。

    针对金融AI领域,“小V”智能客服机器人为苏宁金融会员提供7×24的金融咨询服务,问答准确率90%;苏宁智投上线组合均跑赢业绩参照基金,也都跑赢沪深300指数。

    工商银行

    人工智能为“独角兽”保驾护航

    如果要给“人工智能+传统银行”的实践找一个生动案例,工商银行北京分行为北京某人工智能行业“独角兽”企业提供综合化的金融服务,当属其中。

    据悉,上述企业成立于2011年10月,拥有人脸识别开放平台和第三方人脸身份验证平台,用户覆盖超过220个国家,其核心产品在金融、安防、手机等行业市占率第一,并已在各垂直领域推出了包括人脸识别支付、人脸识别解锁、全帧智能抓拍机在内的多个具有开创性意义的AI产品。在“赋能机器之眼,构建城市大脑”的愿景下,企业正在推动人工智能技术在中国和全球范围的产业落地,并通过打造MegCity城市大脑数据平台构建智慧城市、平安城市。

    据工行北京分行相关负责人介绍,为了更好地支持该企业发展,工行与该企业签订“总对总”合作协议,充分运用行内各项资源,发挥综合化、国际化的经营优势,为民营企业提供综合化的金融服务,积极支持优质民营企业发展。

    同时,针对企业的行业特点和金融需求,为其量身打造一站式金融服务模式,包括流动资金贷款、代理债权投资、项目融资、并购咨询顾问服务、集团企业境外资金境内归集、银企互联、本外币结算、对公理财、代发工资及差旅公务卡等一站式金融服务业务,为民营企业经营发展保驾护航。

    掌众集团

    金融科技赋能民企发展

    作为金融科技企业,掌众集团早在2017年就提出打造金融云平台,允许各参与方通过技术接口加入消费金融生态圈,让资金、技术、客户、数据、场景方有效协同,极大降低全行业的交易成本,提升整体服务效率。同时,随着掌众大数据风控技术和水平的提升,金融云平台积累的金融科技能力日渐加强,为此,掌众集团于2018年5月对金融云服务平台进行升级,打造了掌众云平台,全面升级其综合服务能力。

    2018年8月,掌众集团与中关村银行达成战略合作,双方将充分发挥各自在金融科技与科技金融方面的优势,探索公平性、多样性、创新性的数字普惠金融服务新模式。达成合作后,掌众集团与中关村银行将在线上科创普惠、用户体验、场景金融、人工智能、大数据风控等维度展开深度合作。

    目前,掌众云平台服务能力包括流量获取,如异业导流、市场推广、会员分享及自然获客等;贯穿了用户转化、留存、流失盘活的用户全生命周期管理;覆盖贷前、贷中、贷后的风控模型;拥有用户行为轨迹分析及智能决策系统;更能够将人工智能、微金融服务以一站式技术平台的方式,高效、便捷地提供给企业用户。掌众云平台彻底解决了以往金融服务流量获取不足、风控局限以及消费金融产品设计能力不足等问题,实现科技赋能,高效输出,打造消费金融生态圈。

    招联金融

    科技驱动创新 打造智慧化服务

    招联金融作为专业的持牌金融机构,采用基于分布式微服务架构和云计算能力的互联网金融系统体系,持续为用户提供简单快捷、安全可靠、智能高效的金融服务。

    为提升系统的线上消费金融服务能力,招联金融采用分布式架构和云计算能力建设了完善的核心产品系统体系,包括核心账务系统、招联金融APP、授信审批系统、消费商城平台、营销系统及展业平台等。

    在场景端,招联金融已对接了众多线上渠道,对内能快速地支撑渠道创新,流量创新业务上线,对外能快速与其他场景进行对接和融入,最快一周即可完成一家合作场景的开发上线。

    在风控方面,招联金融全面应用大数据征信。一方面,招联金融通过分析信用主体的互联网行为,更加全面地评估信用主体的信用风险。另一方面,应用ARIMA、XGBoost、DT、LR等算法对公司数据进行深度挖掘,招联金融产出多个具有自主知识产权的实时信用模型和实时反欺诈模型,为更多的客户提供服务;针对客户核身方面,采用机器学习、视频攻击检测、唇语识别、活体检测等生物识别技术,实现了线上自动化核身能力。

    在欺诈识别上,采用生物识别、图计算、机器学习、数据建模等前沿技术,自主打造了GPS实时渔网、机器学习模型、星图关联网络、风险预警等系列风控能力,智能发现并拦截欺诈行为,避免客户受到损失。

    目前,招联金融先后与中科院合作建设智慧金融实验室、与中国联通联合打造“沃信用分”价值评分体系,在实名验证、精准防控、拦截反欺诈等方面发挥巨大优势,进一步深化科技金融理念,为大众提供更广泛、便捷的金融服务。

    文/杨洁  供图/视觉中国