去年北京银行业对小微企业续贷业务累计发放256.67亿元 贷款余额257.11亿元

摸清痛点 扩大对小微客户让利幅度

2019/03/15


    根据北京银保监局数据显示,2018年,北京银行业对小微企业续贷业务累计发放256.67亿元,贷款余额257.11亿元。这期间,为了让小微企业金融服务和民企融资纾困取得阶段性成效,多家银行从基层管理、产品创新、提升效率等方面进行了深入研究和实践,为今后更好地服务小微企业提供实践参考。

    招商银行

    实施尽职免责政策 打消基层惧贷心理

    2018年以来,有关部门出台了多项政策支持银行机构发展小微业务。招商银行相关负责人对此表示,这一系列动作不仅进一步明确了政策导向,也坚定了银行发展小微业务的信心和决心,特别是央行调整小微企业贷款考核标准,扩大普惠金融定向降准覆盖面,对于该行提高信贷额度,扩大小微客户的让利幅度有着积极的作用。

    人民银行在2019年1月下调金融机构存款准备金率,将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”,这意味着银行机构在小微信贷方面有了更多实力。

    相关人士指出,在解决小微“融资难”问题后,也在扩大对小微客户的让利幅度。小微贷款利息收入免征增值税等优惠政策,为小微企业让利提供了保证,能够进一步提升招行对小微客户的让利幅度。为此,该行快速制定有关小微降价措施,大幅度调低了小微贷款利率,始终严禁向小微客户贷款收取承诺费、资金管理费等,有效降低了小微客户的融资成本。

    招商银行在考核等方面也都给予专门的倾斜。对小微业务发展较好的机构予以激励,对于落后的或实施不力的机构予以督导,同时在考核补贴等方面也采取了相关措施,对小微贷款经办人员实施尽职免责政策,打消基层行开展业务的惧贷心理。

    中国银行

    创新普惠模式 纾困企业难题

    在中小企业成长发展的进程中,中行北京分行也从不缺席,用实实在在的普惠金融行动,纾困小微企业、民营企业融资难题。

    针对企业授信“短、小、频、急”的特点,中行北京分行创新推出“中银信贷工厂模式”,设计研发“创新、科技、供应链、全球化”四大金融系列近三十款专属金融产品,形成了服务中小企业的独特竞争优势。通过多年实践,“中银信贷工厂”已累计支持中小企业客户4778户,发放授信逾510亿元。

    为了服务好北京地区云集的高新技术企业,中行北京分行借鉴传统信贷模式和“信贷工厂服务新模式”优势,创新推出“中关村模式”。截至2018年年末,该模式累计服务科技型企业1864户,提供授信支持超200亿元。

    近几年,互联网企业发展势头迅猛。对于这类企业的金融需求,中行北京分行因地制宜,结合行业特点开辟服务新路径。不仅向京东集团、小米集团、美菜网等提供了代发薪、再保理、保函、资产支持票据、卡分期等一揽子金融服务,还和27家在京独角兽企业展开了合作。

    近年来,中行北京分行已带领300余家小微企业参加中国银行组织的中国与菲、意、欧、东欧、澳、葡、金砖国家等网上或现场跨境撮合活动,达成合作意向161项,帮助企业实现贸易、投资、技术引进等一系列商务合作,取得了良好的口碑。

    民生银行北京分行

    摸清小微企业痛点 开具贴心便捷“药方”

    为了破解小微企业贷款难题,助力企业成长壮大,民生银行北京分行结合首都地区小微客户特点,致力于通过推进产品创新、服务创新、流程创新,解决小微企业申贷、开户、结算等多方面难题,为企业带来贴心便捷的服务新体验。

    2018年,民生银行北京分行推出了“云快贷”在线抵押类贷款产品,客户可通过线上申请贷款,实时知晓额度,最快约10个工作日即可完成办理,充分满足客户对贷款办理时效的要求。同时,为进一步支持小微企业发展,着力解决小微客户贷款到期续贷期间的资金压力,民生银行北京分行针对优质客户创新推出“无还本续贷”业务,改变了小微授信到期“先还后贷”的传统模式。客户仅需填写一张申请表,一个工作日即可完成业务办理,在一定程度上解决了小微客户贷款到期寻找过桥资金的问题,帮助他们实现了贷款资金连续性的平稳过渡。

    民生银行于2018年推出了“小微红包”产品。客户线上签约后,每月初银行根据小微客户的个人结算存款余额自动生成小微红包,客户即可兑换抵扣当月贷款利息,存款越多红包越多,最多可以抵扣当月全部利息。

    此外,针对小微企业开户难题,民生银行推出了基于企业开户服务的“云账户”服务新模式。小微“云账户”集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销等功能于一体。

    为了进一步提升对小微客户的结算服务能力,民生银行推出了以“校付通”产品为首的行业应用类支付结算工具。该产品是民生银行针对教育行业客户开发,旨在解决当前教育机构收费、退款、对账等需求的一站式管理平台,前端通过微信二维码收款,后端通过“校付通”实现统一收付、记账、账户管理等综合性财务需求,操作简单方便,受到教育行业客户的高度认可。

    交通银行

    知识产权融合金融 专利转化为资本

    帮助中小微企业将拥有的专利技术转化为资本,交通银行在此方面的探索可谓先试先行,2006年便在全国率先推出知识产权质押贷款。2018年,在国家知识产权局的大力支持下,将专利价值和风险评价体系、反向许可操作融入其中,与北京市中小信用再担保有限公司开展合作,重点服务于轻资产科技型、创新型企业,以着力解决拥有核心知识产权的科技小微企业“融资难、融资贵”的现实困难,先行在北京市分行试点已取得良好效果,多家小微企业通过新产品模式获得高效、优质的知识产权质押融资服务。

    2018年12月,该行发布了新版“智融通”知识产权质押贷款产品,以“创新知识产权评价体系、创新风险处置模式、创新质押贷款流程”三大举措,推进知识产权与金融有效融合,助力民营小微企业发展。

    该新版知识产权质押融资模式与传统模式相比,具有“三大创新”,即创新性提出基于信贷的知识产权评价体系,创新了风险处置模式,创新优化了知识产权质押贷款流程。主要优势特点在于,一是减少参与的第三方机构数量,并结合知识产权贴息补贴政策,双管齐下有效降低小微企业融资成本;二是交通银行自行开发创设知识产权价值与风险评价体系,涵盖5个维度、几十项指标,作为知识产权质押融资风险评判、授信额度核定的重要依据;三是创新性提出反向许可操作,突破传统风险处置理念和模式,给予暂遇资金周转困难的小微企业一定的还款缓冲期,避免轻易处置企业核心知识产权,给予小微企业知识产权最大限度的保护;四是授信审批实行表单式的标准化流程,准入条件明确,资料齐全情况下3个工作日内完成批贷。文/杨洁  供图/视觉中国