为农家乐引资金 解决“轻资产”担保难 许多小微企业成长为龙头企业

金融机构这些“高招”让小微农户不惧贷

2019/03/15


    安心消费金融服务

    编者的话:

    今天是3·15消费者权益日,本报推出“安心消费”特刊,从金融、电商、汽车等消费领域,看服务消费提质扩容以及新消费的不断壮大,这些变化让消费者在看好自己钱袋的同时,获得更好的商业和消费体验,也将促进形成一个更强大的国内市场。

    北京农商银行

    融资融智  为创业者引入活水

    小微企业贷款难问题一直是全民关注的重点领域。自2018年以来,人民银行采取一系列措施来引导金融机构加大对民营和小微企业的信贷投放,扶持实体经济。特别是人民银行在2019年1月下调金融机构存款准备金率,将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”,这意味着更多的小微企业将从中受益。

    随着经济社会的快速发展,越来越多的人将目光从喧嚣的城市转到舒适宁静的乡村,住农家房、吃农家饭、干农家活、游乡间山水已成为当今旅游的新时尚,“农家乐”经济随之升温。80后北京小伙儿张旭看到了这一机遇,在积累了几年餐饮服务业工作经验后,准备在密云老家创建一个休闲娱乐度假村。

    如同很多创业者一样,张旭的创业路也遇到了很多问题,比如如何扩大知名度、如何吸引游客、如何解决融资问题等。面对此种困境,北京农商银行向他伸出了援手。在该行密云支行的积极协调下,张旭的度假村“云水花溪”于2014年加入北京农商银行特惠商户、POS商户与凤凰乡村游商户序列,并在2015年加入北京农商银行凤凰乡村游商城商户序列,借助该行凤凰乡村游平台成功吸引了不少客户。目前,云水花溪参与的“消费满100元,刷北京农商银行信用卡随机立减,最高减100元”的活动反响热烈,张旭的生意越来越红火。

    事实上,对于融资问题,像云水花溪这样一家成立不久的小型民营企业想要从银行获得贷款有着不小难度。为切实有效解决云水花溪在经营方面面临的融资困难,北京农商银行通过密云支行的大力沟通协调,为张旭核发了凤凰福农信用卡,额度40万元。该卡属于“纯信用”类个人信用卡产品,且具有一次审批、循环使用、存款计息、用信便捷、申请放款、实时到账、按日计费、随借随还等特点,极大满足了涉农类客户及民营小微企业“短、频、快”的资金需求。

    经过几年的发展,云水花溪现已成为密云民宿的代表之一。2016年,云水花溪组建了乡村特色文化产业及农副商品部,将密云特色文化融合到了民宿旅游中,为自己的经营发展再添动力的同时,也为当地农副产品销售提供了一条崭新的渠道。

    兴业银行北京分行

    精准高效  让“轻资产”重起来

    多年以来,大量小微企业通过兴业银行信贷资金的扶持,抓住了快速发展的机遇,许多“小微企业”已经成长为其细分行业的“大企业”“龙头企业”。北京某软件技术有限公司就是其中的代表。

    北京某软件技术有限公司的主营业务是手机软硬件开发及测试,属于轻资产类的高科技企业。2012年公司发展遇到资金瓶颈,由于其轻资产的行业特点,几家银行实地考察后,均以“担保不足”为由,未给予贷款支持。后几经周折该企业财务总监与兴业银行取得了联系,在考虑到企业实际控制人拥有20年专业背景及多年创业经验,且企业经营发展情况良好,兴业银行北京分行同意给予该企业300万元信用免担保贷款,解决了企业的燃眉之急。

    随后,该企业在兴业银行北京分行的资金扶持下,把握住了市场机遇,得以快速发展,兴业银行北京分行也伴随着企业成长不断加大对企业的信贷扶持力度。经过多年的信贷扶持,目前该企业已成功收购两家公司,且已于2015年挂牌新三板,并已开始着手准备申请主板IPO。

    工商银行

    “经营快贷” 为无抵押企业而生

    事实上,对金融机构来说,扶持小微企业的过程也是一次修炼的过程,面对不同类型、不同情况的贷款难题,不断完善研发合适的产品,以完善小微信贷服务工作,是金融机构长期的课题。这一点,从工商银行北京分行“经营快贷”产品的实例上可见一斑。

    经营快贷是工商银行推出的一款普惠金融线上贷款产品,该产品具有额度循环使用、随借随还、灵活便捷等优势。目前统一执行人民银行同期贷款基准利率。

    据悉,某公司是工行北京石景山支行网上小额贷款准入名单客户,是国内较早从事电磁兼容、防电磁泄漏的专业公司,基本户开户行及企业日常结算主要在工行,近两年规模增长良好。该企业从未在各行开展过信贷业务,对信贷业务较为陌生。在确定企业的资金需求后,工行客户经理曾多次拜访并推荐不同的融资产品,均不能与企业的需求完全契合。

    在经营快贷推出之后,石景山支行第一时间联系到客户,紧抓网上小额贷款业务审核快、无抵押、用资灵活等特性开展业务沟通,最终实现了与企业需求的个性化对接,成功为企业提供200万元低成本经营快贷,获得了企业的高度认可。

    据介绍,工行的经营快贷产品解决了小微企业尤其是轻资产小微企业融资难、融资贵、融资慢的难题,该产品审核快、无抵押、用资灵活的特点,不但为无抵押物的优质企业贷款打开了一扇窗,也让企业摆脱了感觉融资流程复杂的客观困难,实实在在为企业解决了资金需求,赢得一致好评。

    积木时代

    圆小微农户“致富梦”

    创业不易,尤其是对于像老蒲这样的三四线城市的农户来说,解决资金问题更为艰难,几乎没有一条路向他敞开,“致富梦”也一点点破碎。

    拥有着几十年粉藕种植经验的老蒲心愿很简单,在东莞租一个门面,把生意做大。但十三四万元的置摊位费用却让他犯了难,想尽各种办法,也只能拿得出7万元,这笔不大不小的钱数卡住了他前行的脚步。眼看着粉藕在本地越来越卖不出价钱,东莞的机会就在眼前,老蒲寝食难安。

    就在老蒲打算放弃开拓东莞粉藕市场的时候,有位同行向他介绍了小微信贷信息服务商积木时代。

    在了解基本情况综合考虑之后,老蒲觉得放款周期较短,利率也相对较低,在他能接受的范围内,于是双方确定了初步合作意向。老蒲很快就拿到了7万元融资,赶在莲藕成熟的季节顺利在东莞租下摊位。

    为老蒲这样的农户放贷,积木时代并不担心风控。自2014年成立,积木时代就选择了“往三线城市走”的发展策略,经过长期深入街头巷尾、田间地头进行尽调的信贷服务模式,积木时代积累了第一手的数据、信息与大量客户口碑等软信息。通过积木时代的调查报表及融资推荐,成千上万的小微企业及农户,开始摆脱了信用白户的身份,为像老蒲这样境遇的农户和小微业主带来希望。

    据了解,目前,积木时代已经在全国19多个省布局了54家资产门店,其通过线下尽调、获客,以及积木盒子线上风控、撮合,累计服务信贷规模突破30亿元。

    文/杨洁

    供图/视觉中国